Misija – nuosavi namai. Kaip susitaupyti pirmajam įnašui?

Sukaupti pinigų būstui įsigyti yra vienas populiariausių tikslų, kuriuos sau kelia taupantis jaunimas. O kad Lietuvos jaunimas taupo, rodo naujausia apklausa: 77 proc. 18–29 metų gyventojų nurodė turintys santaupų. Dalis jų santaupas laiko indėliuose arba investuoja, siekdami savo tikslą pasiekti greičiau. Tačiau net ir taupymo čempionams prireikia patarimų, kaip greičiau pasiekti finišą – sukaupti pinigų pirmajam įnašui perkant būstą.

Padeda išmaniosios technologijos

Šiandien įvairūs išmanieji įrenginiai ir programėlės sportuojant padeda sekti tempą, širdies ritmą ir daugelį kitų rodiklių, kurie leidžia matyti savo progresą – ar vieną kilometrą šiandien nubėgame didesniu vidutiniu greičiu negu prieš mėnesį ir kaip šį krūvį atlaiko mūsų kūnas. Taip pat sėkmingai galima sekti ir valdyti savo taupymą ir investavimą: užsibrėžti finansinius tikslus, sekti ir rūšiuoti išlaidas, apskaičiuoti, per kiek laiko įmanoma sutaupyti pradiniam būsto įnašui ir t. t. Taigi, akivaizdu, jog pasitelkiant skaitmeninius sprendimus, asmeninių finansų valdymas šiandien irgi yra išmanesnis.

Nuo ko pradėti? Nuo vienos iš daugybės programėlių, svarbu, kad ji būtų saugi ir patikima. Planuokite savo biudžetą, analizuokite savo išlaidas ir pajamas išmaniai. Greitai pastebėsite savo finansinius įpročius ir išlaidų dėsningumus, o tai, savo ruožtu, pasufleruos, kur ir kaip galima mažinti išlaidas keičiant elgesį ir įpročius. Galbūt pamatysite, kad per daug išleidžiate įvairioms turinio platformų prenumeratoms arba namuose vartojate daug elektros energijos tuo metu, kai ji – brangiausia?

Judėti pirmyn galima nuo sprendimų, kuriems reikia mažų pastangų, pavyzdžiui, skalbti naktį, kai elektra yra pigesnė, parduoti nenešiojamus drabužius, eiti į parduotuvę su aiškiu pirkinių sąrašu ir dažniau gaminti maistą bei valgyti namuose, o ne restoranuose. Apibrėžtas vakaro išlaidų biudžetas einant vakare į miestą su draugais – taip pat dėmesio verta praktika. Visas pasiteisinusias idėjas verta užsirašyti telefone ir vėl kartoti. Kaip ir sportuojant, skaitmeniniai įrankiai reiškia ne tik technologijų pažangą, bet ir apgalvotą rutiną bei discipliną.

Svarbu išsigryninti tikslą

Nubėgti kilometrą per mažiau negu keturias minutes – labai apibrėžtas ir išmatuojamas tikslas. O koks galėtų būti taupymo tikslas? 

„Nors dabar ir neturiu santaupų, bet per metus noriu įgyti finansinę laisvę“, – neapibrėžtas ir pernelyg didelis tikslas. Toks paprasčiausiai neveiks. Apie finansinį tikslą verta galvoti tarsi apie filtrą, kuris padeda atrinkti, kas svarbu, ko atsisakyti, o kokiems sprendimams skirti daugiau energijos, kad finišas priartėtų sparčiau.

Kaip turėtų būti pažymėta jūsų taupymo distancija ir finišo linija? Tarkime, treji metai ir 30 tūkst. eurų suma pradiniam būsto įnašui. Toks tikslas – ir realus, ir pamatuojamas. Praktika ir įvairūs tyrimai rodo, kad aiškus vaizdas keičia elgesį – motyvuoja valdyti išlaidas ir ieškoti papildomų pajamų.

Prieš nusistatant taupymo tikslą, patariama apskaičiuoti preliminarią būsto kredito įmoką savo svajonių būstui ir pabandyti ją kiekvieną mėnesį atsidėti. Tai padės įvertinti, ar būsite pajėgūs mokėti tokią įmoką ir ar ji nesukels per daug finansinės įtampos. Tuo pačiu kaupsis ir lėšos pradiniam įnašui sumokėti. Jei šiuo metu mokate nuomą, galite bandyti atsidėti skirtumą tarp planuojamos kredito įmokos ir nuomos – žinoma, jei esama nuomos įmoka nėra per didelė.

Papildomos pajamos dažnai slypi arčiau, negu atrodo: galima parduoti tai, kas nereikalinga ir nenešiojama. Taip pat verta pasiūlyti paslaugą, kurią mokate teikti ir, apskritai, iš naujo įvertinti–įkainoti savo įgūdžius ir gebėjimus, juos monetizuojant. Išgrynintas tikslas atveda prie paprastų idėjų ir naujų pajamų šaltinių.

Idėja startui – pokalbis su dirbtiniu intelektu

O išgryninti tikslą, geriau pažinti save ir įkainoti savo įgūdžius neretam padeda technologijos. Pokalbiai su generatyviniu dirbtiniu intelektu dažnai mesteli gerų idėjų ir net gali pasiūlyti, kaip sužaidybinti kelionę finansinio tikslo link. Pavyzdžiui, kelionė gali prasidėti nuo 1 cento: tereikia kiekvieną metų dieną atidėti tiek centų, kokia yra diena. T. y. pirmąją metų dieną atidedame vieną centą, antrąją – du, o 365 metų dieną – 3,65 euro. Taip žaidžiant per metus susikaups 600 eurų santaupų. 

Šį kaupimo žaidimą galima žaisti tiek vienam, tiek – visai šeimai. Nuolat priminti, kad visi kartu siekiame bendro tikslo – labai svarbu. Ne mažiau svarbu, kad tikslas būtų finansiškai pakeliamas ir perdėm nesuvaržytų gyvenimo. Dėl to dalis žmonių renkasi paprastesnį variantą – kiekvieną mėnesį gavę atlyginimą į atskirą sąskaitą nukreipia visada vienodą sumą. Taip kaupiant susiformuoja įprotis, ilgainiui tampantis dalimi rutinos, kuri tarsi nepastebimai stumia finišo link.

Kad taupymo rutinos startas būtų sklandus, rekomenduojama nustatyti, kad periodiniai mokėjimai įvyktų tą pačią dieną, kada gaunate pajamas ar vėliausiai dieną po. Automatizuoti šį procesą leidžia elektroninė bankininkystė – tereikia nustatyti tikslą, sumą ir datą, kada lėšos iš einamosios sąskaitos „peršoka“ į kaupiamąją sąskaitą. Kartu šis sprendimas sukuria tam tikrą garantiją, kad taupomų pinigų neišleisite emociniams pirkiniams.

Komentaro autorė Sigita Strockytė-Varnė, SEB banko asmeninių finansų ekspertė